「投資は結局インデックスが最強」
「新時代のNVIDIAのような企業を見つけ、一気に儲けてこそ夢がある」
投資の世界では色々な意見が飛び交っています。
私は、28歳で投資を始めました。現在(2026年2月)は33歳になりますが、3年後(2029年4月)の36歳でセミリタイアすることを目標に投資生活をしています。自分なりに色々勉強し、失敗もしてきました。そして、幸せなセミリタイア生活を手に入れるべく、その役割に応じて投資の目的を4つに分け、4つの手法を組み合わせ、着実にセミリタイアに近づいています。
「なぜ一つに絞らないのか？」
「インデックス一本こそが最も合理的ではないのか？」
私自身もそう思い、何度も一本化しようとしてきました。
4つにわける一番の理由は”不安だから”だと感じています。投資の世界でよく言う、分散の考え方に近いものです。私が30年生きる中で強く感じたのは、「人間とはどれだけ合理的になったつもりでも、結局、感情的な生き物である」ということです。投資も一緒で、インデックス一本が合理的な最適解であっても、それイコール感情的な正解や幸せではない、ということです。
では、人間の感情的な部分も含め、4刀流の全貌についてまとめました。読んでいただいて、興味をもっていただけましたら、各投資手法についても読んでいただけると嬉しいです。
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このサイトでは、私「投資家エト」が、配当金 月20万円をあと3年で達成し、セミリタイアして、仕事も子育ても自分の生活や老後も全て欲張りに取っていくことを目標にしています。
本サイトは私の自己満足であり、記録であり、セミリタイアまでのモチベーションですが、以下のような人の参考になれば幸いです。
・仕事で忙しいが、本当は家族との時間を大切にしたい人
・本当はやりたい仕事があるけれど、賃金の低さや不安定さからチャレンジできていない人
・老後が不安な人
・配当金生活に憧れがある人
・若手社会人だが、将来的には労働強度を落とし、子育てにしっかり時間を取りたい人
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【護りの投資】 インデックス
「将来の不安から守る砦」
インデックス投資の役割は【護り】です。
私のポートフォリオの中には、全世界や全米を対象としたインデックスファンドがあります。旧NISAと新NISAの積立投資分があります。iDeCoのものも合わせると、2026年1月現在でおよそ800万円程度になります。これらは全て非課税枠での運用になります。長期的にどこまで積み立てるのかは未定ですが、新NISAの積立投資枠夫婦2人分を満額埋めるまでは続けるつもりです。
新NISAの積立投資分だけでも1200万円もの枠があります。この枠は非常に強力で、使わない手はありません。NISA実装以前の私は、高配当株中心の投資戦略でしたが、この枠いっぱいまでインデックス投資の比重を増やしました。
最も合理的な投資といわれるインデックス投資。この非課税＆合理的な投資によって将来の子どもの教育費を大幅に賄うことができます。セミリタイア生活のシミュレーションでは月々の出費を◯◯万円など、定額で想定せざるを得ません。その額を超えてしまう”子どもの学費”や”住宅のメンテナンス”などから家計を守る最強の砦こそが、【護り】の投資、インデックス投資なのです。
【昇りの投資】 増配株
「出世オートモード」
増配株の役割は【昇り】です。
「配当金月20万円」という目標の主役がこれです。私のポートフォリオの中心は、買い集めてきた高配当株です。ここには、一応、国際分散も兼ねて、米国ETFなども若干入っています。
高配当株では働かなくても入ってくる「第2の給料」を作ることができます。そして高配当株には増配という武器があります。これはもはや出世オートモード、自動で昇給していくようなものです。2025年は株主還元姿勢の強化もあり、ポートフォリオ全体で10％以上の増配がありました。安定して10％以上の増配を続けることは難しいことですが、この自動的に配当金が増えていく仕組みを、私は【昇り】の投資と呼んでいます。
高配当株を選ぶ際は、増配株としての期待を考慮して銘柄を選定します。今までは特定口座のみの運用でしたが、新NISAの成長投資枠を使うようになり、資金効率が良くなってきました。NISAに高配当株を入れることには、隠れたデメリットもありますが、最大のメリットは増配も非課税である点です。
例えば現在、私は配当金月10万円は達成していますが、これが意味することは、追加投資なしでも、あと7〜8年あれば非課税増配の力で勝手に配当金月20万円を達成してしまうということです。さらに高配当株ポートフォリオを維持していけば、年金に頼らずとも生活していける老後資金も確保できることでしょう。こうして、長期にわたり日々の生活費を支え、私の代わりに勝手に出世＆昇給してくれる稼ぎ頭こそが、【昇り】の投資、増配株なのです。
インデックスで積み立てた資産の定期売却を配当金の代わりにする、という戦略もよく見かけます。この戦略をとる人の考えの根底には、4％ルールというものがあります。私がなぜ、この4％ルールを知ってもなお、インデックス一本という手法をとらないかの理由も、詳細記事で解説していきますので、よろしければご覧ください。
【実りの投資】 持ち株の収穫
「キャピタルゲインがもったいない」
ガチホ基本の高配当株と長期的な付き合い方は【実り】という考え方です。
投資の世界において、インデックス投資の長期積み立ては素人でも90点が取れると言われる最適解の1つです。しかし、多くの人がこれを越えようとして短期で売買を繰り返し、失敗しています。なぜインデックスが最適解であると知ってもなお、人は売買をして失敗するのか？ それは、人は結局感情的な生き物だからだと私は考えます。
「チャートを見てたら、勝てそうな気がしてきた。」
「インデックスは時間がかかる。早くお金持ちになりたい。」
「含み益が増えてくると、利確したくなる。」
みたいな考えです。今までの失敗から、ここにも私なりの結論を出しました。
①賢くやっているつもりであって、素人の私は感情で売買していただけ。
②含み益が積み上がると売りたくなるのが人間の感情というもの。
③やっぱり基本は売らない。
④キャピタルゲインをとってもいい。
⑤利確で儲けるのではない。配当金が増えるかどうかで考える。
特に⑤ですね。結局のところ、私のメインは配当金。売ったとして、売却益に課税されることや、乗り換え先の利回り、増配期待など、総合的に考えてポートフォリオ全体で短期・中期的に配当金はどれほど増えるのか？という点が重要です。そう考えるとなかなかチャンスがないので、自身を持ってホールド、売却の判断ができます。
これだけ考えて、”売却”という判断をしたのであれば、それは成熟した果実をありがたくいただき、高値で売って新しい木を買うようなものかなぁと思い、【実り】という考えに行き着きました。
詳細や実績は別記事を書いていきたいところです。
【彩りの投資】 優待株
「セミリタイア生活に『楽しさ』を添えるスパイス」
優待株投資の役割は【彩り】です。
インデックスが、私の手法の中で一番合理的な手法です。それに対し、優待投資は最も感情的な手法です。優待投資といえば、総合利回りで投資判断をするケースが多いと思います。もちろん、それも投資判断の１つではありますが、私の投資判断の最大のポイントは「その優待を私の中の感情が欲しいと言っているかどうか」です。
セミリタイア生活の根底には、「過剰な労働時間を短縮し、自分らしく家族と幸せに生きたい」という気持ちがあります。セミリタイアしたのに、お金の不安だらけの生活をしていると、幸せとは呼べないと思います。また、節約を意識するあまり、たまの贅沢もできないのではないかとも思ってしまいます。そんな中、優待は適度な贅沢や刺激を与えてくれる【彩り】になります。
将来的に優待品を子どもに手渡し、「仕事関係でもらったんだ」というと、セミリタイア後も子どもに対して働いている感を演出することもできるかなぁとぼんやりイメージしています。カタログギフトを、妻や子どもに選んでもらうのも良いですよね。レジャーの帰りに、優待でタダ外食するのも憧れがあります。
セミリタイアの最後のハードルは、パートナーの理解、という言葉もありますが、優待をプレゼントしていくという懐柔方法はおすすめです。ただ自分が配当金や含み益でニヤニヤしていても気持ち悪がられるだけですが、優待をプレゼントすると、投資に対して肯定的になっていきますよ。我が家も最初は「そんな非現実的なことを言って・・・」と怒られていたものですが、今では同じ目標に向かって進むようになってきました。
その他、細かいメリット、デメリットなど、株主優待を楽しみたい人にとって知ってほしいことがたくさんあります。将来的には、優待品の紹介記事なんかも書いてみたいなぁと思います。
まとめ：なぜ「4刀流」なのか
私の投資は、単なる数字のゲームではありません。
- インデックスで「将来」を備え、
- 増配株で「生活」を支え、
- キャピタルゲインで「感情」を制し、
- 優待株で「投資」を楽しむ。
自分らしい生き方の模索と幸せのために、ここまで歩んできました。セミリタイア達成まであと少しです。楽なことばかりではないですが、がんばっていきたいです。
各戦術のより具体的な銘柄選定や運用ルールについては、別の記事で深掘りしていきますので、興味をもっていただけましたら御覧ください。
各投資手法のリンク予定
記事が貯まってきましたら、各投資手法のリンクなどを貼っていきたいなぁと思っています。
・ 【護りの投資】インデックス
「将来の不安から守る砦」
・ 【昇りの投資】増配株
「出世オートモード」
・ 【実りの投資】持ち株の収穫
「キャピタルゲインがもったいない」
・ 【彩りの投資】優待株
「セミリタイア生活に『楽しさ』を添えるスパイス」
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