『今回のテーマ』
今回は「なぜ配当金月２０万円」を目指すのか「なぜあと３年」で目指しているのか。そもそも「あと３年でどうやって達成する」つもりなのかを紹介していきます。どうしても長くなってしまうので、以下の全４回シリーズでまとめていきます。
１．なぜあと３年と決めたのか
２．なぜ配当金月２０万円を目標としているのか
３．セミリタイアまでの今とこれまで（本記事）
４．セミリタイアまでのシミュレーション
本記事は『３．セミリタイアまでの今とこれまで』についてです。以下、後々リンクにできたらいいなぁと構想中です。
『１．なぜあと３年と決めたのか』はこちら
『２．なぜ配当金月２０万円を目標としているのか』はこちら
『４．セミリタイアまでのシミュレーション』はこちら
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このサイトでは、私「投資家エト」が、配当金月20万円をあと3年で達成し、セミリタイアして「仕事・子育て・自分の生活・老後」のすべてを欲張りに手に入れることを目標に発信しています。
本サイトは私の記録であり、モチベーション維持のための場所ですが、以下のような方の参考になれば幸いです。
・仕事で忙しいが、本当は家族との時間を大切にしたい
・別の仕事に挑戦したいが、収入面で踏み切れない
・老後のお金に不安がある
・「配当金で暮らす」という生活に憧れがある
・若手だが、将来は労働強度を落として子育てに専念したい
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それでは早速、いきましょう。
３．セミリタイアまでの今とこれまで
今の立ち位置
セミリタイア生活ですが、あと３年で踏み切ると決めています。
前記事で述べた通り、子どもの成長と自分が子ども優先で生きたいという気持ちが大きいですが、多少配当金が届かない金額であっても、高配当株ポートフォリオが崩れなければ増配で補っていけると考えているからです。
とはいえ、私は一般的な仕事で、特別高年収のエリートサラリーマンというわけでもありません。36歳でのセミリタイアなど、本当に可能なのか！？と思う人もいるかもしれません。ということで、現在の立ち位置を整理していきます。
世帯全体で、以下のようになっています。
・日本高配当株の年間配当金見込み 107万円
・米国ETFとSCHDの年間配当金等見込み 20万円
・NISA(旧含む)の投資信託（全世界とS&P500）合計 700万円程度
★上記の資産の評価額合計 およそ5000万円
★当面の生活資金 およそ700万円程度
★iDeCoの評価額 100万円
これに加えて、株主優待の金額換算がおよそ9万になっているので、まぁざっくり配当金は140万程度と見積もります。
ここからあと3年で「複利の力」と、「給与からの追加資金」で配当金を年間240万、月平均20万円にできるだけ近づけたいと思います。
なぜ30代の前半なのに、こんなにお金があるのか
ただの30代でなんでこんなにあるんだ！？と思うかもしれません。やはり高年収なのか！？遺産でもあるのか！？など思ってしまうかもしれません。
ここに行き着いた経緯には後悔しているので、あまり参考にしてほしくはありませんが、2点補足です。
『1点目』一番の理由は忙しすぎたから
20代の頃の仕事は、多忙を極めてきました。今でこそ、働き方改革が唱えられるようになり、労働環境は幾分改善しました。しかし、私が働き始めた頃はまだまだ過酷な環境でした。6時半に出勤、24時までになんとか帰宅。土日も仕事と翌週の準備。そんな中、いつ何にお金を使うというのでしょうか。気づけば結婚するまでの間に貯金だけで1000万貯まっていました。妻も似たようなもんです。
また、当時は実家暮らしでした。家に生活費として月数万を入れてこそいましたが、ひとり暮らしする生活費に比べれば無に等しいでしょう。
『2点目』コロナ禍での結婚とお金の勉強
投資とは無縁で生きてきましたが、プロポーズを機にお金の勉強をするようになりました。
きっかけは指輪は現金で買うには高くて、クレジットカードの使い方を勉強したことだった気がします。今思えば、そんなことも知らない社会人6年目とはなんと非常識な存在でしょうか。そして、その時期はまさにコロナ禍。これまたお金の使い所がありません。結婚式もやれるような雰囲気ではありませんでした。そのため、5年前にお金の勉強を始め、資産運用を始め、というタイミングで夫婦で現金が2000万円以上もあった。悲しいことにそんな大金がある理由は忙しすぎたから。
なんという皮肉。
今後は家庭に時間を使いたいと願うようになったのも、こんな若手時代の反動なのかもしれません。
そこから運よく、相場がコロナショックからの回復を見せ、今日に至ります。
現在（2026年3月）では、社会の不安定さから株価が乱高下していますが、それでも年単位のスパンで見れば、株価高騰です。この波にのってここまでくることができました。
結果、30代全半の夫婦子ども2人という年代でありながら、このような資産を築くまでになりました。
これから資産を築いていきたい人へ
資産自体が勝手に増加する複利っぽい力により、今も資産は増え続けています。
しかし、子ども2人、住宅ローンあり、となった今、追加資金投入額は大きく減りました。正直、今の状況で0からまた資産形成を始めると仮定すると、不安しかありません。
やはり、時間を味方につけられる若い頃の蓄財の破壊力は絶大です。
とはいえ、アリとキリギリスみたいなもんだと思います。
将来を見越して、生活費を切り詰めてガンガン投資するスタイル。将来のことは考えず、今を充実させることにお金をガンガン使うスタイル。どちらが幸せなのかは人によるのかもしれませんが、多くの人はグラデーションのようなものだと思います。収入の一部は、将来を見越し蓄財や自己投資。収入の一部は、今を楽しむことに使う。
別にアリとして生きる必要もなく、キリギリスとして生きる必要もないのです。もしも私が新社会人からやり直すのであれば、バランスよく生きたいものです。
これから資産形成をしていく人はぜひ、自分にとって心地の良いバランスを考えてほしいかと思います。
まとめ
日々、自分に問いかけています。
「今の充実と未来の充実。どっちをとるかは自由。アリとキリギリスみたいなもんさ。でもどっちがいい？って聞かれたら、バランスよく両取りしたいっていうだろ？」
我が子が中学生くらいになったら、同じように問いかけたいと思います。
私達夫婦は、多忙な環境の中、強制的にアリ全振りだったにすぎないのです。NISA貧乏という言葉が生まれたように、アリ全振りの生き方をあえて選ぶ人のことを否定はしません。その人の価値観や生き方の話です。
が、私はバランスよく生きるべきだと思います。やはり20代、というより子どもが生まれる前にもう少し色んな経験をすべきだったと後悔しています。だからこそ、本ブログのタイトルは”買い戻す”なのです。このあたりは別カテゴリーを作り、「セミリタイアをする（予定の）私が考える子どもの金融教育」として扱っていきたい内容です。
お読みいただき、ありがとうございます。
本記事はここまでです。
よろしければ、別記事もお読みいただけると幸いです。（以下はいずれリンク設定などしたいと考えています。）
『１．なぜあと３年と決めたのか』はこちら
『２．なぜ配当金月２０万円を目標としているのか』（前記事）はこちら
『４．セミリタイアまでのシミュレーション』はこちらに書いていく予定
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