【彩りの投資】株主優待で「生活」に彩りを！家族の笑顔が増える優待投資術

「株主優待 おすすめ銘柄」セミリタイア目前のエトがブログで公開しているもの

エトが実際に保有しているその他の優待銘柄

上記3銘柄は特に私が投資をしていてよかったと感じている3銘柄ですが、私が投資している優待銘柄は他にもあります。

以下は、セミリタイア目前に迫った私が実際の保有している銘柄や、手放してしまったけれど優待は気に入っていた銘柄たちです。優待投資を始めたい方はぜひ参考にしてください。

セミリタイア前の投資家の優待銘柄一覧【ブログで一挙公開】

• INPEX（1605）
• 積水ハウス（1928）※株数不足で無優待
• ヒューリック（3003）
• 王子HD（3861）
• サカタインクス（4633）
• ジーテクト（5970）
• コマツ（6301）※株数不足で無優待
• トヨタ自動車（7203）
• 稲畑産業（8098）
• 三井住友FG（8316）
• ふくおかFG（8354）
• 芙蓉総合リース（8424）
• リコーリース（8566）
• MS&AD（8725）※隠れ優待？
• 第一ライフグループ（8750）
• 東京海上HD（8766）※優待新設
• エスリード（8877）
• AB&Company（9251）
• 東陽倉庫（9306）※株数不足で無優待
• NTT（9432）

実は優待がポイント等で、活かしきれていないものもあったりします。

手放してしまったが、本当は優待が気に入っていた銘柄一覧

• エディオン（2730）
• JPホールディングス（2749）
• アグレ都市デザイン（3467）
• 住友精化（4008）
• ヤマハ発動機（7272）
• 日本管財HD（9347）
• KDDI（9433）
• ソフトバンク（9434）
• イエローハット（9882）

想定以上に値上がりしたり、優待が使いこなせなかったり、ポートフォリオの整理だったり、売却理由は様々です。

【株主優待×高配当】廃止リスクを抑えて「長期保有」するための銘柄選び

なぜ「高配当×増配傾向」の優待銘柄は長期保有に向いているのか？

素人が損をしないためには、信頼できる株を長期保有することにあります。

口で言うのは簡単ですが、案外むずかしいものです。そこで、簡単に手放さないためにも、自分にとって魅力的な株を選ばねばなりません。

高配当で、毎年増配して、さらに優待がもらえて、グレードアップまでしようもんなら手放したくないことでしょう。特に、長期保有でグレードアップした銘柄なんて、もったいなくて売れません。

この、かけた時間によってさらに「売りたくない」と思ってしまう心理効果を”サンクコスト効果”と呼びます。

よく、スマホゲー依存から抜け出せない時に用いられるものですが、自分の長期保有に活かしてきましょう。

自社製品・サービス系の優待は改悪・廃止されにくい？

優待の中には、自社製品というものがあります。

これは狙い目です。なぜなら、企業側にもメリットがあるため、廃止や改悪がされにくいためです。

さて、自社製品の企業側のメリットは何でしょうか。大きく2点あります。

• 自社製品の宣伝ができる。
• 額面ほど、企業負担が大きくない

1点目は想像しやすいと思います。気に入ってもらって、購入してもらえると良いですよね。

2点目ですが、例えば自社製品3000円相当をプレゼント、という優待を想像してください。

おそらくそれは「お店で買えば、3000円くらい」という意味だと思います。この3000円には、販売店の利益や人件費が入っています。

そのため、企業側はこれを用意するのに3000円もかからないのです。2500円の負担で、「3300円相当の優待」と宣伝できたら、なんかお得そうじゃないでしょうか。

夫婦で100株ずつ持つのもアリ！コスパ最強の「ダブル優待戦略」

こちらはシンプルです。

カタログ2倍は嬉しいですね。

特にヒューリックは最強です。2品選べるので、家族4人で1つずつ選ぶという楽しみもできます。この銘柄1つで、四季折々のフルーツをいただく戦略もできちゃいます。

幸せに生きるブログ発信をする私が株主優待で「生活」を豊かにする理由

当ブログの目的はセミリタイアですが、実現が迫ってきて思うことがあります。

資産形成を始めたころは、ただただ今を脱したくて。ただただ将来が不安で。

セミリタイアすれば全て救われるなんて思っていましたが、違うんです。

極論、フルFIREしたニート状態のオッサンに感謝する家族なんていなくて。

結局のところ

というここなんです。

詳しくは、別カテゴリーで書こうと思います。

【実例】クオカードとカタログギフトが教えてくれた「豊かな浪費」

ただ資産拡大が目的であれば、優待投資は総合利回りという数字で見るだけでおしまいです。

カタログギフトは言わずもがな。

家族に上げれば大喜びですね。

特定口座でもお得？株主優待は「非課税」という隠れたメリット

優待品は当然ですが、お金ではないので非課税です。NISA口座を埋めてもなお投資余力がある人は、特定口座での運用も検討できます。

ここで、特定口座で運用しているA株とB株を例にしましょう。計算しやすいように、A株は配当金が年間２万円。B株は配当金が年間１万円＋クオカード１万円分としましょう。

どうでしょうか。B株の方がお得感があります。

とはいえ、優待改悪・廃止のリスクなどデメリットもあります。非課税であることが投資する一番の理由にはなりませんが、今後金融所得課税が強化される可能性も踏まえると、ポートフォリオの一部に組み込むのもアリだと思います。

資産が増えるほど陥る「お金使えないんだよね病」と自分なりの幸せ追求

投資家は良くも悪くも、資産が増えるほど「もっと増やしたい」という強欲さと、「減るのが怖い」という恐怖心が強まり、お金が使えなくなり、お金の使い方がある意味で下手になります。

私も例外ではありません。未だに夕方のスーパーの値引きシールに飛びつきます。近所の激安雑貨ショップに散歩に行きます。

そんな私でも、優待品は心置きなく使ってしまうから不思議です。クオカードで仕事を手伝ってくれた後輩にアイスを奢ります。出張の帰りにコンビニで唐揚げを買います。カタログギフトでは子どものおもちゃ、高級フルーツをもらいます。

堅実な投資家であれば、優待品を金額換算した優待利回りで判断すると思いますが、私は優待を豊かな浪費と捉え、楽しんでいます。『お金使えないんだよね病』でも楽しめるので、同じ症状で苦しんでいる方にはこのリハビリをおすすめします。

我が家の【護り・昇り・実り・彩り】エト式4刀流投資術における「彩り」の役割

投資家の親の悩みの一つとして、我が子に投資の知識や考え方を何歳からどう伝えていくのかがあると思います。変に誤解して、「ウチの親はあんまり働いていない」とか「ウチの親は働いていないのに生活できているから、自分は努力をしなくて良い」なんて思われたら最悪ですよね。

私自身もどう伝えていくのかはまだ決めきれていませんが、ぼんやりと、金融教育やってみたいなぁと妄想しつつ、ノウハウや考え方が募りつつある状態です。

そんな時に優待品をこう使ってはいかがでしょうか。

さらに２人の子どもにこう続けます。

うん、パパ無双。

ありがとうヒューリック。これからもホルダーです。

【実録】FIRE界隈最大の壁「妻の説得」を突破した方法

YoutubeでFIRE界隈の動画を見ると、時々見かけるお話です。

パートナー（妻/夫）で、相手がお金のことやFIREのことを知らないケースで、どうFIREの説明をし、理解を得ようか、という問題です。

という人を説得することは容易ではありません。

ですが、思い出してください。あなたも昔はそうであったことを・・・！

「数字は嘘をつかないが…」合理的な論理攻めが失敗する理由

という人もいれば、

という感じが多いようです。

ウチはというと、最初「そんな非現実的な話ばかりして。そんなリスクは取りたくない！」と怒られました。そりゃーもう怒られました。

でも投資に無縁な人からすれば、それが普通なんです。異常なのは我々個人投資家なのですから。世間からすれば外れ値にいるのは私なのです。このメタ認知も重要です。

こんな言葉があります。

あまり分析しすぎると長くなるのでまとめます。

妻の心を動かしたのは「数字のグラフ」ではなく「配当金で買ったエクレア」

一番は「こんな仕事ばっかの人生じゃなくて、子どもや家族との時間を大切にしたい」という思いを伝え続けてきたことです。が、それだけで私についてきてもらうのも申し訳ないです。セミリタイアのためにがまんさせても幸せにはなれません。

そこで、配当金や優待品の一部を妻へのプレゼントとして、日々のお礼として、贈るようにしています。カタログギフトやヘアケア用品なんかは特に喜んでくれますね。妻の説得の必殺銘柄は何と言ってもAB&Company様の神優待です。末永く続いてほしい優待ですね。

数字で訴えかけるのは、一見合理的であり、説得力があるように思うかもしれません。

しかし、私は今までの経験上こう思います。

数字を使ったセミリタイアの説得というのは、最後の最後の踏み切る段階のシミュレーションであり、投資やFIREの理解を得る手法としてはNGだと考えます。人間は合理的になったつもりでも、極めて感情的な生き物です。説得したいなら、感情に訴えかけるべきです。

説得で困っている人は、仕事帰りに美味しいものを買って帰りましょう。

これでいいんじゃないでしょうか。

まずは心が豊かになる投資だと、体感してもらいましょう。

まとめ：お金は引換券。「家族の笑顔との引換券」も買いに行こう

お読みいただきありがとうございました。【彩り】の投資と表現しましたが、いかがだったでしょうか。

数字だけ見れば、優待投資など取るに足らないものです。これは完全に感情に寄った投資であり、合理的な判断ではありません。

私はこの投資の役割を、【彩り】と表現しています。配当金であればただの生活費ですが、優待品は利回りの中に家族の笑顔が入ります。これはもう利回り∞大です。

とはいえ、流石に総合利回り3％を下回るのであれば配当金を使う方が良いと思っています。正直欲しい優待は一生かかっても集めきれないほどたくさんありますが、チャンスを見つけて、地道に買い足したいなぁと思っています。

みなさんの投資の中にも、彩りの要素はありますでしょうか。お金は所詮引換券です。「時間との引換券」を買いまくるのも良いですが、時には「家族の笑顔との引換券」も買ってみてはいかがでしょうか。

36歳セミリタイア間近となったエトの自己紹介と当ブログの紹介

◆◆初めて当ブログにお越しいただいた方へ◆◆

　このサイトでは、私「投資家エト」が、配当金 月２０万円をあと３年で達成し、セミリタイアして、仕事も子育ても自分の生活や老後も全て欲張りに取り、自分らしく”幸せに生きること”を目標にしています。

最初は、ただ今を変えるためのセミリタイア目標でした。

でも実現が近づくに連れて変化してきました。セミリタイアは目標や目的ではありません。手段です。

セミリタイアにせよフルFIREにせよ、要するに労働収入と労働時間を減らし、減った分の収入を補完する手段でしかありません。浮いた時間を自分の幸せに使えなければ意味がありません。

本サイトは私の自己満足であり、記録であり、セミリタイアまでのモチベーションでスタートしました。が、今は私がセミリタイアで本当に自分らしく幸せに生きられるのか？というチャレンジであり、ログであり、発信であると思っています。

以下のような人の参考になれば幸いです。

• 仕事で忙しいが、本当は家族との時間を大切にしたい人
• 本当はやりたい仕事があるけれど、賃金の低さや不安定さからチャレンジできていない人
• 老後が不安な人
• 若手社会人だが、将来的には労働強度を落とし、子育てにしっかり時間を取りたい人

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